〈Joyce's book 2〉鄰家的百萬富翁

　　有錢人長什麼樣子？報章媒體總是將有錢人塑造成用名牌、開名車、住豪宅，不時還鬧些花邊新聞。但是這本書以實際的情況告訴我們，有錢人其實不用名牌，開國產車，住平價公寓，而且和同一個伴侶廝守終生，他就像是其貌不揚的鄰居，從外表根本不認為這是有錢人。也因為這種儉僕的生活態度，所以他們能夠累積財富。
　　對金錢的態度方面，他們追求的是財務的穩定與獨立，這也是他們的目標。「如果你追求的是經濟穩定，這個目標不難達到…如果賺錢的目的是花錢享受，你永達無法如願以償。」
　　這本書和其他的理財書籍很不同，它是訪談一萬名有錢人（資產一百萬美元以上），蒐集資料而得的。他們大多數是白手起家，沒有父母的庇蔭。用簡單的話來形容這群人的致富之道，就是節儉、生活有目標，善於投資。道理說來容易，但是關鍵在於要靠生活的鍛練，變成自己的內在信念、生活方式。
　　思考金錢對我的意義，是帶來生活的安全、自由與個體獨立。關於金錢觀，聖經箴言有句話真好：「使我不貧窮，也不富足，賜給我所需用的飲食。恐怕我飽足不認你，說耶和華是誰呢？又恐怕我貧窮就偷竊，以致褻瀆我上帝的名。」

書名：下個富翁就是你
（The millionaire next door: the surprising secrets of America’s wealthy）
作者：湯瑪斯‧史丹利＆威廉‧丹寇
（Thomas J. Stanley & William D. Danko）
時報出版
一九九八年一月　初版一刷
內容摘要：
序　富翁的真正面貌
一般人對有錢人的印象，不外乎是住豪宅、開名車，還加上緋聞不斷。但是根據作者二十年的研究、訪問超過一萬名富翁，發現住豪宅、開名車的人其實沒什麼錢，很多的有錢人都不住在高級住宅區。
　　在這個研究中，作者發現富翁有七種明顯的特質：
1. 自願降低消費水準。
2. 善於將時間、精力、金錢做高效率的分配，以利財產累積。
3. 相信財務穩定比炫耀地位更重要。
4. 未接受父母資助。
5. 子女長大後能經濟獨立。
6. 善於掌握市場契機。
7. 選對職業。
從研究中歸納出，致富要靠自律、犧牲與辛勤工作，追求財務獨立穩定。

第一章 隔壁的富翁
　　本書定義的富人門檻是淨值一百萬美元以上，以此為標準是因為這個財富水準是可以在一代之內達到的。
　　這些富翁多半是靠自己致富，充滿自信，根本不會浪費時間抱怨父母沒有留下財產，也不認為出身決未來的財富。
　　我們如何評估自己算是有錢呢？可以從下列這個公式來看看：
你的年齡＊全家一年稅前收入（不包括遺產）／10＝你應有的財產淨值

第二章 儉、省、摳
　　由本篇標題可知，俗語說：「大富由天，小富由儉」是很有道理的。美國的有錢人大多都是節儉的人，他們辛勤工作、勤儉持家，也不買昂貴的物品，生活平淡無奇。
　　這些富翁財務防守的能力很棒，對於這些問題，他們的回答都是肯定的。
1. 你家是否每年編列預算？
百萬富翁編列預算與不編列預算的比例大約是120：100，不編列預算的是利用「製造人為窘境」控制預算，也就是先儲蓄、投資（年收入的15%），剩餘的收入才用於支出。
2. 你知道你家每年在食衣住行的花費是多少嗎？
記錄日常開支，有助於控制消費。
3. 你是否訂定明確的每日每週每月每年及一生目標？
4. 你是否花很多時間做財務規畫？
另外，作者還發現，很多富翁都不住在高級住宅區。住在高級住宅區的人會互相比較，消費因此提高，不利財富的累積。

第三章 你是抱財族還是憂財族
　　抱財族指的是累積財富的能力高；反之，則是憂財族。錢賺的多少不重要，重要的是留下多少。
　　憂財族是沒有預算控制，隨意花錢；對奢侈品的消費毫不手軟；對許多事都感到恐懼；對理財規畫光說不練；在股市殺進殺出。
　　jb抱財族靠著節儉、預算、規畫累積財富，目標是追求經濟穩定無虞。

第四章　什麼人不一定開什麼車
　　真正樂在工作的抱財族較多，憂財族工作多是為維持高消費的生活方式。
富翁的購車哲學：
美國典型富翁（第50％）買過最貴的車子價值二萬九千元，不到財產淨值的1％，美國一般車主的財產僅及百萬富翁2％，平均購車成本卻高達財產的30％以上，平均成本是百萬富翁最高車價的72％
　　很多受訪的富翁都不重視汽車象徵身分地位的意義，而較重視客觀價值。他們買車以價格取向，最多的購車型態是舊車比價型。

第五章　第二代的金錢觀
　　父母不該對子女太慷慨，這樣會讓孩子一直無法獨立，必須靠父母的蔭庇。
首先要破除的迷思是：幫孩子買房子，讓他站穩第一步。
　　為孩子出頭期款讓受贈者的依賴性格愈來愈濃。若是房子位於高級住宅區，消費習慣也會變得闊綽，養成受贈與消費的惡性循環。
　　再來，接受父母資助的孩子長大後往往顯得欠缺自主性，賺錢能力不佳，花錢的慾望卻很大。因此，幫助孩子經濟獨立，要注重觀念的灌輸，培養獨立和負責的態度。

第六章　遺產與繼承人
　　如何正確教育第二代？
1. 絕不要告訴子女他的父母很有錢。在日常生活中表現節儉。
2. 不管多有錢，一定要教導孩子自律和節儉。
3. 等孩子成年，表現出成熟負責的人格，再讓他知道父母是百萬富翁。
4. 不要去討論孩子可能得到的贈與及遺產。
5. 不要用金錢或禮物收買孩子。
6. 不要干涉孩子的生活，讓他們自己作主。
7. 不要老提當年勇。
8. 每個孩子都是獨立的個體，資助成就低的孩子，反而加深他的挫折。
9. 讚美孩子的成就，教孩子力爭上游。
10. 告訴孩子很多東西比錢更重要。